Основной долг по кредиту является распространенным термином. Всем кто планирует взять заем или уже взявшим его, следует ознакомиться с понятием более детально во избежание сложностей.

В материале подробно освещены основные терминологии и понимания долга по кредиту, а также моменты, которые обязательно стоит учесть перед подписанием договора.

Что представляет собой тело кредита?!

К данному термину относится не вся сумма, выплачиваемая кредитным должником, а только та денежная величина, которая фигурирует в рамках кредитного соглашения, заключенного с банком на первых порах взаимодействия.

В этой денежной величине не ведется учет процентов, штрафных санкций и других взысканий, связанных с изменениями в договорных отношениях. Важно детально ознакомиться с данным термином гражданам, оформляющим договор ипотеки.

Абсолютно каждый потенциальный заемщик должен разбираться в общем содержании этого выражения еще до подписания отношений. Это позволит вам сократить сумму аннуитетов по ссуде.

Каждый месяц от клиента банковской организации требуется внесение соответствующих платежей, в составе которых – непосредственно тело кредита и проценты за пользование этими средствами.

Порой первые взносы имеют под собой исключительно проценты. Также стоит заемщику уточнить сведения о долях, в которых соотносится между собой основное тело и процентный элемент. Ведь с помощью данного критерия вы обретете возможность определения суммы реальных переплат в ходе ежемесячного погашения платежей.

Если погашение ипотечной ссуды происходит заблаговременно (в полном или неполном объеме), следует знать сумму, с которой происходит списание обязательства.

Существует два варианта изъятия этих платежей:

• из величины тела задолженности;
• из процентов, которые начисляются по обязательству.

Чаще всего приходится иметь дело с первым вариантом, при котором отсутствует учет процентов, «капающих» в процессе пользования заемщик. То есть заемщик осуществляется расчеты с банком исключительно за период, в течение которого им происходит пользование финансами, принадлежащими коммерческому учреждению.

Нередко условия предоставления займа являются жесткими. Небольшие кредитные компании в стремлении максимально заработать на своих заемщиках прописывают в соглашениях нестандартные условия, которые сразу должны насторожить. Поэтому перед подписанием договорного обязательства стоит ознакомиться с ними более детально.

Особенности формирования долга по займу!

Основной долг по кредиту это особая величена, характеризующая базовые обязательства заемщика перед банком.

Теперь нам не составит труда узнать, по каким принципам осуществляется формирование данной величины.

Сумма или основное долговое обязательство

Данная величина представляет собой денежную сумму, получаемую от банка на руки. Это и есть основа, так сказать, главная «головная боль» должника. Почему же так происходит? Все просто!

В процессе погашения кредита клиент банка погашает его только по окончании действия договора. При исправном погашении задолженности эта величина уменьшается, и стоит на месте, если клиент уклоняется от уплаты.

Процентная часть за пользование

Так как предоставление кредитных средств осуществляется на платной основе, за применение таких денег необходимо платить. Именно проценты и выступают в качестве платы за кредит, а также прибыли финансового учреждения.

В силу законных норм и положений, такое соглашение по определению своему не может быть без оплатным, то есть предполагать отсутствие процентных начислений.

Процентная часть может быть внесена с каждым ежемесячным платежом до момента возврата ключевой доли (совместно с аннуитетами), так и в форме дифференцированной части.

Банки не вправе уменьшать процентную сумму или вовсе отменять эти выплаты, поэтому проценты есть всегда, только их размерный показатель от одного платежа к другому подлежит определенным переменам, причем они могут наблюдаться в любую сторону.

Разовые комиссионные выплаты

Не стоит забывать и о том факте, что кредитный договор может подразумевать комиссионные отчисления за выдачу заемных средств. Они могут представлять собой фиксированный размер или быть представленными определенным процентом от кредитной суммы.

Изъятие этой величины производится в единовременном порядке, в процессе получения суммы. И стоит отметить, что большинство должников забывает об этой части платежа, и очень зря, ведь она оплачивается собственными деньгами клиентов и тоже выступает в качестве части платежа.

Повышенная ставка процента

Изучаем вопрос далее. Многие банковские организации вставляют в рамки кредитного договорного соглашения условия о том, что процентная ставка увеличится. Причем применение этой меры идут исключительно в случае, если клиент игнорирует базовые условия договора по займу.

И тут не обошлось без некоей хитрости со стороны банка. В современной судебной практике такой ход со стороны финансовых структур рассматривается как санкция штрафного характера, применяема по отношению к клиентам, посмевшим «ослушаться».

Опасность этого понятия и в том, что общая сумма этих завышенных переплат не подлежит никакому снижению, об этом свидетельствует 333-я ст. ГК РФ.

Санкции, неустойки, пеня

Помимо завышения ставки по переплатам, банковская организация вправе на сумму просроченного обязательства начислять дополнительные комиссии. Расчет неустоек происходит за каждый день, который предполагает просрочки и прочие нарушения.

Традиционно неустойка при продолжительной просрочке выступает в качестве ключевой базовой доли, и размер величины может быть превышен даже в несколько раз.

Согласно положениям нормативных актов действующего закона, можно добиться снижения штрафных сумм до 90%. Но это вовсе не значит, что клиент может расслабиться и забыть о необходимости погашения ссуды.

Страхование рисков, жизни, имущества

Это одна из последних, но не менее важных частей долга по кредиту. Справедливо отметить, что этот платеж имеет отношение далеко не ко всем категориям должников, а только к тем, которые в процессе получения ссуды добровольно присоединились к страховому договору.

При этом в разных банковских организациях условия, на которых оплачиваются обязательства по данному договору, различаются.

Одними банковскими структурами взимается оплатная часть за весь период действия страхового договора, в то время как другими фирмами она начисляется по равным платежам (то есть она включается в аннуитеты). В обеих ситуациях происходит оплата услуги за свой счет.

Резюме о вышесказанном

Таким образом формируется основной долг. Большинство банковских клиентов озабочено вопросом: почему, невзирая на то, что кредит погашается исправно, пусть и не регулярно, задолженность или растет, или остается на том же месте.

Ответ по этим соображениям достаточно прост. Вся суть процесса кроется в порядке списания величины. Если в рассмотренном материале отсчет стартовал с главного обязательства, то в процессе погашения ссуды этот список начинает действовать с точностью до наоборот.

Получается, что средства, вырученные от погашения должником ссуды, банк направляет на погашение всего, чего угодно, только не основной доли, и только после этого погашает базисную долю.

Проще говоря, чтобы главная доля ссуды уменьшалась, заемщик обязуется погасить все прочие долговые обязательства. Единственное рациональное решение, которое стоит принять в рассматриваемом случае во избежание попадания в такую ситуацию.

А если вдруг с вами случились просрочки, всегда можно решить этот вопрос посредством переговоров. Банк может запросто пойти должнику на уступки и изменить общую схему, то есть график погашения платежей.

Вот мы и рассмотрели, что такое основной долг по кредиту, и на базе чего он формируется с практической точки зрения. Появление итоговой величины, подлежащей обязательной оплате – сложный процесс, требующий особого заострения внимания.

Заемщик имеет прямое обязательство ознакомления со всеми аспектами договора, чтобы избежать непредвиденных ситуаций в последующем времени.

В представленном вопросе уполномоченные органы и кредитная организация обращают внимание на законодательные нормативы и акты, прописанные в ГК РФ от 30 ноября 1994 года N51-ФЗ и Федеральном законе «О потребительском кредите» от 21.12.2013 №353-ФЗ. В данном случае в основе лежат следующие статьи:

• 319 ГК РФ – определяет последовательность уплаты понесённых организацией убытков вследствие несоблюдения обязательств потребителя;
• 395 ГК РФ – прописывает основы и правила для начисления штрафов, в том числе фиксирует максимальные значения для начисления штрафных санкций в отношении должника;
• 809 ГК РФ – определяет размеры ссудной задолженности : если банк нарушил представленную норму закона, должник через суд может признать кредитный договор недействительным и снять с себя все обвинения в отношении несвоевременного погашения кредита;
• статья 20 закона о потребительском кредите – представляется очередность погашения начисленных штрафов и процентов по сформировавшейся задолженности.

Несоблюдение представленных законодательных актов призывает нарушителей к ответственности. В данном случае следует выделить нарушения законодательства со стороны финансово-кредитных организаций. Зачастую они не учитывают ограничений и указывают в договоре свои данные и требования.

Суд в случае судебного разбирательства может принять сторону кредитора даже при наличии нарушений в договоре. Подобное объясняется регламентом статьи 421 ГК РФ, которая предусматривает подобное – здесь есть уточнение «если в договоре не сказано иное». Поэтому учитывать условия, прописанные в кредитном договоре, требуется в первую очередь.

Порядок погашения кредитной задолженности

В соответствии со статьей 319 ГК РФ выделяют следующую последовательность погашения задолженности:

1. В первую очередь погашаются всевозможные издержки, сформированные по факту оформленного кредита заёмщиком.
2. Далее происходит погашение начисленных процентов по кредиту , рассчитанных с начала действующего срока для погашения займа.
3. Только после погашения указанной выше задолженности уплаченные средства поступают в счёт оплаты основного долга.
4. В последнюю очередь происходит погашение неустоек, представленных в виде штрафа и пени.

Зачастую должники путают два вида начислений, которые сформировались по факту допущенной просрочки по кредитным выплатам. Заёмщики принимают уплату издержек в качестве оплаты штрафа и пени.

По факту подобного быть не должно, но финансово-кредитные учреждения нередко пользуются незнанием юридической базы заёмщиками и вписывают в кредитный договор свою последовательность погашения задолженности. Представленные действия должны признаваться недействительными через суд по инициативе заёмщика.

К числу неправомерных действий относят первоочередность уплаты штрафа и пени, которые начисляются сразу по факту случившейся просрочки ежемесячного платежа. В таком случае следует обращаться в суд, поскольку в соответствии со статьей 319 ГК РФ очередность можно видоизменить – к примеру, при определённых обстоятельствах аннулировать выплаты ссудного процента. Штрафы и пени остаются без изменений в конце списка очередности.

О том, как с помощью законных способов избавиться от кредита, расскажет .

Очередность выплат основного долга и процентов по нему

При возникновении ситуации возможного допущения просрочки рекомендуется обратиться в банк для решения вопроса мирным путём – в данном случае могут предложить пролонгирование долга, рефинансирование или реструктуризацию .

Подобные действия помогут избежать начисленных процентов по кредиту, который не выплачивается на данный момент в срок и провоцирует расчёт существенных неустоек для выплаты заёмщиком.

В противном случае придётся сталкиваться с уплатой всех начислений. Отсюда возникает вопрос об очередности погашения процентов и суммы основного долга. На основании договора в первую очередь банк будет погашать начисленные проценты, а уже потом перейдёт к сумме основного долга.

С этим также можно поспорить, обратившись в суд для списания ссудного процента. Он может списаться в том случае, если судья определит факт несоразмерности последствий нарушенными обстоятельствами.

При определении соразмерности судья обращает внимание на следующие финансовые показатели:

• показатели инфляции в стране;
• стоимость лекарственных препаратов и продуктов питания;
• размеры МРОТ и прочее.

Рассчитывать на принятие стороны истца судьей не следует, поскольку это сложные математические расчёты и провести их может только независимый кредитный эксперт.

Что касается возможности отказаться от уплаты пени, то здесь следует руководствоваться статей 333 ГК РФ. Статья действует в случаях, когда должник намеревается погасить основную часть займа целиком. Для этого требуется подать соответствующее заявление на имя руководителя банка, в котором указать намерение и просьбу убрать из суммы долга начисленные пени в соответствии с указанным нормативным актом. В остальных случаях вопросы решаются через суд.

Издержки кредитора по исполнению кредита

Издержки кредитора – статья расходов банка, которая погашается в первую очередь при любых обстоятельствах. На основании Письма №141 Президиум ВАС РФ постановил, что в сумму издержек будут входить следующие виды затрат:

• Все затраты, которые понёс банк при выдаче кредита – здесь предполагаются дополнительные услуги, оказываемые потенциальному заёмщику. Как правило, их приписывают к сумме основного долга. При возникновении задолженности банк вправе в первую очередь направить уплаченные денежные средства на оплату предоставленных услуг.
• Траты, направленные на судебные разбирательства – оплату госпошлины для подачи искового заявления, консультации и услуги юриста или адвоката.
• Денежные суммы, которые были потрачены банком на реализацию заложенного должником имущества – в большинстве случаев здесь фигурируют траты, направленные на оплату взносов проводимого в населённом пункте аукциона.

Банк вправе записать в сумму издержек траты, направленные на привлечение услуг коллекторских агентств.

В большинстве случаев банки тратят собственные средства на судебные разбирательства и аукционы, где выставляют на торги приобретённую должником недвижимость в ипотеку. При этом аукционов может быть несколько, на что влияет спрос на недвижимость в регионе.

Выплаты раньше срока

Частичное и досрочное погашение кредита существенно экономят денежные средства заёмщика. Ниже рассмотрим эти варианты, с учётом нюансов и законодательных правил.

Полное погашение

Полное погашение имеет существенные плюсы: можно не только сократить суммы ссудных процентов, но и избавить себя от уплаты пеней на основании законодательства. Но уплачивать проценты придётся в соответствии с ФЗ №353 «О потребительском кредите». Начисление ссудных процентов происходит только до дня полного погашения кредита.

Для этого следует написать заявление в банк с просьбой рассчитать сумму погашения вместе с ссудными процентами на определённую дату. В этот день заёмщик должен внести рассчитанные средства на счёт потребительского займа. Начисление процентов за весь срок кредита является неправомерным действием со стороны банка, что приводит к привлечению к административной ответственности.

Частичное погашение

При частичном погашении займа, по которому сформировалась задолженность, заёмщику необходимо учесть следующие обстоятельства:

• Внесённая сумма будет распределена в соответствии с вышеуказанной очерёдностью: сначала уплачиваются издержки, затем – начисленные проценты и только в завершении деньги пойдут в счёт основного долга.
• Если уплата штрафов предусмотрена договором и в случае судебного разбирательства банк не внес изменений (штрафы могут быть начислены за систематические просрочки, допущенные заёмщиком), оставшаяся сумма после уплаты основного долга (рассчитанного на момент зачисления денежных средств) будет направлена на уплату штрафа.
• Чтобы частичное погашение проходило своевременно, необходимо писать заявление на имя руководителя банка с просьбой о списании долгов в последующий день зачисления средств определённую сумму – только так средства, зачисленные свыше необходимого, будут потрачены в уплату основного долга.
• Важно учесть особенности последующего расчёта: зачисленная сумма в счёт основного долга может снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок погашения кредита. Зачастую банк предоставляет выбор, что указывается в договоре – требуется правильно рассчитать свою выгоду.

Мало кто знает, но большая часть задолженностей по потребительскому кредиту формируется при отказе использования выданной банком суммы. В законе о потребительском займе сказано, что заёмщик вправе вернуть деньги в течение 2 недель после их предоставления без уплаты каких-либо издержек – комиссии за перечисление денежных средств или начисленных ссудных процентов. Возврат заёмных средств происходит по заявлению на имя руководителя банка.

Существует закреплённый законодательно порядок погашения задолженности по кредиту. Однако банки могут вносить свои коррективы в составленные договоры, поэтому при их подписании следует внимательно ознакомиться с содержанием документации во избежание дальнейшего недопонимания и материального ущерба для должника.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Основной долг и проценты

Колекторы полали в суд и основной долг погашен. Теперь они говорят что остались проценты и они снова могут подать в суд. но предлагают погасить часть долга без суда. И наче моя кредитная история будет испорчена, если я не соглашусь с ними на мировую. Могут ли они требовать еще проценты и не получится ли так что придется еще и еще им выплачивать проценты. Как забрать у них бумагу что я с основным долгом расчиталась?

Добрый день Судя по всему кредитная история уже испорчена, в этой связи решать вам, спорить с коллекторами дальше или нет. Решение суда о взыскании основной суммы, возможно получить в суде, а обосновано требование о выплате процентов или нет, ответить возможно только после детального ознакомления.

Взял займ в МФО 5000 р. Заплатил их проценты и погасил часть основного долга, например 1500 р. проценты и 2000 в счет оплаты основного долга, они составляют новый договор уже на займ в 3000 р., дальше не было возможности платить, на сколько может вырасти сумма долга максимально? Трехкратно? Максимум 9000 р.? Или это не так?

Новый договор займа вместо старого или дополнительный? Важно знать, на какой срок был взят заём. Если - меньше 15 дней, то регулирование следующее: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)". Статья 6.2. Особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. По договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, требования, установленные частью 23 статьи 5, частью 11 статьи 6 настоящего Федерального закона, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий: 1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее - максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15; 4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа). Надеюсь, мой ответ окажется для Вас полезным. В случае чего - обращайтесь. С уважением, Цатурян М. К.

Смотря в какой период брали займ.Подготовлена "редакция" документа с изменениями, не вступившими в силуФедеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)" ""Статья 6.2. Особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей (введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ) По договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, требования, установленные частью 23 статьи 5, частью 11 статьи 6 настоящего Федерального закона, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий: ""1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее - максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15; ""4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа). Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)" КонсультантПлюс: примечание. С 01.01.2020 ст. 5 дополняется ч. 24 (ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ). ""Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) (см. текст в предыдущей "редакции")

Могут ли обратить повторное взыскание на залоговое имущество если основной долг погашен и проценты.

Если долг погашен, то нет оснований для обращения взыскания.

По решению суда оплатили основной долг пока оплачивали накрутили процента и неустойки-тоже рассчитались, но банку еще мало уже в третий раз хотят от нас неустойку по процентам-что делать ведь банк так может до конца жизни с нас качать.

Здравствуйте. Необходимо расторгать договор с банком в судебном порядке.

Коллекторы предлагают списать проценты и оплатить только основной долг, прислали договор переуступки прав от банка, расшифровка задолжности, где указано сумма процентов и стоит прощение, меня интересует закроется ли этот долг полностью и обязан коллектор передать информацию в БКИ?

Приветствую Вас. Такое возможно. Но важно оформить все в надлежащем виде. Т.е. если вы просто внесете сумму основного долга, без составления необходимых документов, коллекторы могут потребовать оплаты пени и процентов. Оформляется допсоглашением к договору займа или договором уступки права требования.

Выплатила по суду основной долг, остались проценты. И банк начисляет на эти проценты еще проценты. Правомерно это?

Если вы расторгли договор, то это неправомерно.

В любом случае начисление двойных процентов недопустимо.

В 2015 году мфо подало на меня в суд и получило два судебных приказа, на основной долг и на проценты, было ИП, часть долга списали, в 2018 году МФО подает снова в суд и получает с разных судебных участков еще 2 приказа, но оба по основному долгу, теперь в ФССП 4 ИП по этой задолженности, законно ли это?

Добрый день. Конечно нет. Подавайте возражения.

Олег, здравствуйте! Суд выносит судебный приказ не разбираясь о законности задолженности, видя только сам факт. Потому в законе и существует отмена судебного приказа для возможности оспорить свои права в исковом порядке. Если нужна помощь, обращайтесь.

Суд решил что проценты по кредиту будет платить поручитель, а основной долг поручитель и наследник солидарно. Правомерно ли это? И сможет ли поручитель потом взыскать эти проценты с наследника регрессным иском?

Здравствуйте! В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства. Поэтому ответственность наследников по кредиту будет ограничена общей стоимостью наследственного имущества. В остальной части обязанность по возврату кредита прекратится. В то же время, согласно ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя. Иными словами, хотя наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости наследства, поручитель продолжит нести обязанность по возврату кредита целиком. При этом, если он погасит долг перед банком, то возместить свои расходы с наследников он сможет только в пределах стоимости наследства. Так, что не самый плохой вариант для Вас.

У меня суд по микрозайму они хотят что б я заплатила основной долг, проценты и услуги адвоката и госпошлины. Могу ли я написать возражение что б выплатить только основную сумму долга?

Здравствуйте. Вы вправе заявить письменные возражения относительно исковых требований.

Организация подала на нас в суд о взыскании основного долго и процентов. Хотим заключить мировое соглашение. Истец хочет взыскать только основной долг, а от процентов отказывается. Как прописать в мировом соглашении, что истец отказывается от процентов?

Заключаете мировое соглашение суд его утверждает. В нем прописываете сумму без процентов, которую Вы гасите до какой даты.

Здравствуйте, Алла! В соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны могут окончить дело мировым соглашением. В тексте мирового соглашения так и указывается, что ответчик признает основной долг в такой-то сумме и обязуется выплатить в такой-то срок, а истец отказывается от взыскания процентов.

Скажите, в каком законе прописано соотношение между выплатой основного долга по ипотеке и процентов? Я взяла кредит, ежемесячный платеж 8000, 400 рублей из которых идёт на погашение основного долга, а 7600 на проценты. Это неправильно. Процентная ставка 15 процентов. Взяла 626000 на 10 лет. Прав ли банк? Какой закон он нарушает?

Первый год по ипотеке вы платите в основном процентыи малую часть своего долга. Это все должно быть прописано у вас в договоре. Мое мнение если есть возможность не тяните и как можно скорее закрывайте ипотеку. Законы по ипотеке представлены основным законом об ипотечном кредитовании №102-ФЗ и Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", законами по вопросам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и законами по альтернативным ипотеке вариантам решения жилищных проблем. Подраздел "Законодательство по оценочной деятельности" важен, поскольку согласно действующему законодательству по ипотеке оценка ипотеки - обязательное условие при оформлении ипотеки. Кредитные организации в этом вопросе сотрудничают с оценочными кампаниями ("оценщиками"), деятельность которых законодательно регламентируется Федеральным законом № 135-ФЗ. Подраздел "Жилищное законодательство" не менее важен, поскольку здесь представлены законы, регламентирующие участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов, а также процедуру регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Все это также полезно знать при оформлении ипотечного договора.

Был погашен основной долг по займу а его внесли как проценты и прислали письмо на работу что у меня задолжность но какая неуказана.

В первую очередь по закону взыскиваются проценты и только потом основной долг.. Все правильно сделал банк, в чем вопрос у вас, если желаете уменьшить задолженность то,это делается через суд.

Кто вам прислал на работу что-то? Если кредитор, то на каком основании? Разбирайтесь.

Займ подал на меня в суд... основной долг 20700 и + проценты 23000 и пения 3000.. что делать.

Добрый день. Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя! Обратитесь к юристу на нашем сайте лично, он поможет составить такое возражение на Судебный приказ и даст необходимые пояснения.

Добрый день. Проценты большие, можно оспорить их размер в суде.

Можно ли разделить иск? Отдельно взыскать сумму основного долга и в следующем иске взыскать проценты? А в первом иске отказаться от процентов?

Здравствуйте! Вы в вправе взыскать сумму основного долга, отказавшись от процентов. Для этого необходимо написать заявление об отказе от иска в части, указав сумму основного долга. Когда суд вынесет решение, через некоторое время вы можете подать иск о взыскании процентов уже на дату подачи второго иска. А также в последствии пересчитать их на дату вынесения решения.

Добрый день На мой взгляд это два взаимосвязанных требований, конечно можно заявить требование о взыскании основной суммы и в следующем иске требовать взыскания суммы процентов. Однако если вы откажитесь от взыскания процентов, в таком случае заявить требование вновь, навряд ли получится.

Если откажетесь, то уже будет нельзя. Пишите заявление о выделении искового требования о взыскании % в отдельное производство. В случае удовлетворения судом такого заявления, будет можно.

Здравствуйте, уважаемая Ольга Владимировна! Во-первых , согласно части 1 статьи 39 ГПК РФ , истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска , ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Во-вторых , если Вы откажетесь от своих исковых требований о взыскании суммы %-в, то в этом случае Вы согласно статей 173, 220, 221 ГПК РФ потеряете право требовать суммы % с этого должника. Статья 221. Порядок и последствия прекращения производства по делу Производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается. Всего Вам доброго.

А зачем? Можно подать отдельно иск на основной долг, потом отдельно на проценты, если уже подали иск вместе, отказ приведет к тому, что не сможете подать на взыскание уже поданных процентов. Только какой смысл их разделять. Главное в иске все правильно написать и проценты будут капать дальше после вынесения решения и по день погашения долга и не надо 10 раз иски подавать.

По решению суда плачу проценты просрочки штрафы И т.д. 124 т.р. Основной долг оставался 30 000 т. р суд одобрил иск сбербанка мотивируя халатное отношение к суду. Могу ли я после выплаты всей суммы вернуть выплачены проценты?

Нужно подробнее ознакомиться с документами.

Могут ли в суде убрать проценты и присудить сумму основного долга долг 14000 проценты 7000 или они отменяют только штрафы и неустойку.

Убрать проценты не могут, могут только снизить проценты.

Если срок исковой давности прошёл, то вообще не будете ничего платить, если заявите об этом. Если не прошёл, то снижайте неустойку, штрафы отменяйте, пени уменьшайте.

Как договориться с мкк о приостановки башенных процентов, и выплатить для начала основную сумму долга, а только потом проценты?

Сам обрезай договор через суд - иск о признании договора в части начислении процентов кабальным или по другим основаниям.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) 1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). 2. Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле: (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) ПСК = i x ЧБП x 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме. (часть 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 229-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения: Рисунок 32768, где Рисунок 32769 - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс"; Рисунок 32770 - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа); Рисунок 32771 - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения Рисунок 32772-го базового периода до даты k-го денежного потока; m - количество денежных потоков (платежей); i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме. (часть 2.1 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 229-ФЗ) 2.2. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев признается равной. (часть 2.2 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 229-ФЗ) 3. При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (Рисунок 32773). 4. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей. 4.1. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи. (часть 4.1 введена Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ) 5. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются: 1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона; 2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения; 4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа); 5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. 6. При предоставлении потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором (валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа. 7. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия. 8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 9. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 10. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 10.1. Если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости кредита (займа) объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, то объем кредитов такого кредитора принимается равным 20 процентам. (часть 10.1 введена Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ) КонсультантПлюс: примечание. С 01.07.2019 в ч. 11 ст. 6 вносятся изменения (ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ). См. будущую редакцию. 11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При банкротстве юрлица. В заявление пишится проценты и сумма основного долга. Это сумма по договорам процентного займа будет рассматриваться, как совокупная при банкротстве, то есть распределение будет по совокупной сумме арбитражным управляющим?

Здравствуйте. Все верно Вы понимаете.

Присудил должнику 95 000 основного долга, проценты (7% в месяц) и неустойку. Всего 320 000 руб. Суд должнику по его заявлению предоставил рассрочку, исходя из чего она ежемесячно выплачивает по 8 000 руб. в месяц. Что можно сделать в данной ситуации? Например, насчитать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Если можно, то насчитывать с суммы основного долга или со всех присужденных сумм? Договорные проценты скорее всего насчитать нельзя.

На практике бывают два варианта развития событий. Во-первых, вариант, когда решением суда договор займа или кредита расторгнут, а в пользу кредитора взысканы денежные средства, включающие в себя сумму основного долга и процентов по договору. В этом случае подать новое заявление о взыскании процентов по договору невозможно, поскольку договор был прекращен решением суда путем его расторжения. Во-вторых, вариант, когда решением суда были взысканы денежные средства, но договор не расторгнут и вопрос о прекращении договора иным способом не ставился. В этом случае взыскание процентов возможно. По общему правилу договор прекращается в результате его исполнения. Согласно статье 810 ГК РФ,если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами. Таким образом, согласно действующему законодательству заемщик по договору займа или кредита обязан выплачивать проценты по договору до момента возврата суммы займа, следовательно, взыскатель по судебному решению может обратиться в суд с новым иском о взыскании процентов по договору займа с момента вынесения решения суда до момента возврата суммы займа должником.

Прочитано).
Основный долг 188000 рублей задолженность процентов 177516 рублей и неустойки 424609 рублей на ваш взгляд сколько мне могут присудить если я попрошу ст 333

Сколько угодно, как у судьи настроение будет в этот день на практике не больше чем сумма долга на которую насчитана неустойка, нижний предел может быть любым, если все грамотно расписать указывая на важные моменты по делу которые привели к начислению неустойки шансы можно повысить, но это всегда неожиданные цифры.

Ваше законное право просить применить ст.333 ГК РФ, но вы должны ещё и обосновать ваше желание.

МФО подала на меня в суд. Хочет чтоб я оплатила основной долг, проценты и пени за просрочку исполнения обязательств. Можно через суд отменить пени?

Пени прописаны в договоре их отменить нельзя можно уменьшить.

Уважаемая Ольга! Напоминаю Вам, что по договорам микрозайма, заключенным с гражданами до 29 марта 2016 г. (дата вступления в силу Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ, которым внесены изменения, в том числе, в ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), проценты за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. По договорам микрозайма с гражданами, заключенным с 29 марта 2016 г., проценты за пользование займом подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, согласно п. 9 ч. 1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в соответствующей редакции). Подробнее см. Обобщение судебной практики Челябинского областного суда за 4 квартал 2017, дело № 11-12871/2017 При возникновении затруднений с реализацией свой прав и защитой интересов в рамках конкретного судебного спора рекомендую обратиться на индивидуальную юридическую консультацию.

Если это исковое заявление, то боритесь по снижению сумм, ФЗ вам указали по которому для МФО установлены ограничения в начислении %. Если подали заявление на выдачу судебного приказа, то получайте его копию и отменяйте, глава 11 ГПК РФ. Захотят с вами дальше бороться МФО, то исковое заявление подадут.

Могу ли я использовать средства материнского капитала на погашение процентов и части основного долга по кредиту под залог квартиры.

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Имеют ли право коллекторы требовать погашение процентов и штрафов если основной долг погашен. Сами коллекторы сказали что основной долг погашен.

Нужно смотреть договор переуступки долга между вашим кредитором и коллекторами. Если вы не согласны что либо им оплачивать, или они требуют эти деньги необоснованно, не предоставляя вам никаких бумаг - отправьте их прямой дорогой в суд, пусть там доказывают обоснованность своих требований.

Имеют ли право коллекторы требовать погашение процентов и штрафов если основной долг погашен?

Вы уверены, что основной долг погашен? Ознакомьтесь со ст. 319 ГК РФ.

У меня задолженность была перед МФО Милли, основной долг 8000 и накапали проценты до 25000, мы договорились по телефону, что я оплачу им 7000, первый взнос, а потом они разобьют по частям, и часть спишут процентов, я оплатила частями, в несколько платежей 6000, потом мы созвонились, и договорились что я еще в несу 7000, но средств я не нашла, внесла только 1000, и хотела в конце недели до платить, но вхожу в личный кабинет, а там написано, что они переуступили Примколлектору, это законно? Я же платила?

Здравствуйте! Конечно же это законно, если это предусмотрено кредитным договором. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора.

Посмотрите условия вашего договора.

Ответил Вам в личном сообщении. Полезную информацию найдете в темах форума: https://www..сайт/questions/777777777305749/ Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вопросы письменно нужно решать и закреплять допсоглашениями, а по телефону они вас просто кинули. Окажется теперь, что деньги уплаченные куда-то потерялись.

Выплачен основной долг банку и часть процентов. Можно ли дальше не платить кредит?

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Узнайте точно что Вы погасили. Обычно банк сначала направляет платеж на погашение процентов, а в последнюбюочередь-основной долг.

Можно и не платить, при этом кредитное учреждение вправе обратиться в суд и в судебном порядке произвести взыскание.

Здравствуйте, Анна! Ваши взаимоотношения с Банком в первую очередь определены кредитным договором, согласно которому вы обязаны выплатить банку не только основную сумму кредита, но и проценты за пользование предоставленным кредитом. В случае если Вы не будете уплачивать проценты ваш долг перед банком будет только увеличиваться. Таким образом, вы можете либо полностью погасить долг перед банком с перерасчетом процентов на дату погашения, либо если у вас трудности с выплатами, просить банк произвести реструктуризацию долга с приложением доказательств финансовых трудностей в настоящий момент.

Март Пкр = 600000х 0,3 / 365 х 31 = 15288 руб.

Апрель Пкр = 400000х 0,3 / 365 х 30 = 9863 руб.

Май Пкр = 200000х 0,3 % / 365 х31 = 5096 руб.

Пкр = 15288+9863+5096 = 30247 руб. – сумма процентов по кредиту за весь срок пользования кредитом, т.е. 3 месяца

При не регулярных выплатах основного долга, расчеты проводятся аналогично:

Пример 2.

Выдан кредит краткосрочный кредит в сумме 150000 руб. под 25% годовых на срок 2 месяца, дата выдачи 10 октября 2002 года. Кредит был погашен следующими взносами:

20.10.02 – 48000 руб.

10.11.02 – 52000 руб.

20.11.02 – 10000 руб.

10.12.02 – 40000 руб.

Решение:

Определим количество дней в каждом периоде:

10.10.02-20.10.02 – 10 дней

21.10.02-10.11.02 – 21 день

11.11.02-20.11.02 – 10 дней

21.11.02-10.12.02 – 20 дней

Всего: 61 день

Таблица 3.2

Расчет суммы погашения основного долга и процентов по кредиту, руб.

Сроки погашения	Количество дней в периоде	Сумма основного долга	Сумма % за кредит	Сумма погашения основного долга	Остаток основного долга
Всего:

Пкр с 10.10.-20.10. = 150000х0.25 / 365 х 10 = 1027 руб.

Пкр с 21.10.-10.11. = 102000х0.25 / 365 х 21 = 1467 руб.

Пкр с 11.11.-20.11. = 50000х0.25 / 365 х 10 = 342 руб.

Пкр с 21.11.-10.12. = 40000х0.25 /365 х 20 = 548 руб.

Всего Пкр = 1027+1467+342+548 = 3384 руб., сумма процентов за весь срок пользования кредитом.

1,2. Методы банковского кредитования предприятия

Кредитные отношения (кредитор- заемщик) строятся на принципах срочности, возвратности и платности. Метод предоставления кредита зависит от кредитной истории заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, особенности производственного цикла, характера потребности заемщика.

В российской практике существует 4 основных метода банковского кредитования:

выдача разовых кредитов

открытие кредитной линии

кредитование по контокоррентному счету

овердрафт.

Разовый кредит – (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный) наиболее распространенный метод, оформляется в виде срочной ссуды с фиксированным сроком погашения. При предоставлении кредита банк открывает ссудный счет, который закрывается при погашении. Наиболее распространены краткосрочные ссуды под обеспечение как имеющий наименьший кредитный риск. Краткосрочный кредит может быть оформлен без обозначения сроков, "до востребования", такой кредит может быть погашен заемщиком или истребован банком в любое время (с уведомлением за 3-7 дней). Такой вид кредита называют онкольным, его процентные ставки меньше чем по срочным кредитам.

Кредитная линия - это соглашение между банком и предприятием о максимальной сумме кредита в течение обусловленного срока при соблюдении определенных условий. В пределах установленного кредитного лимита заемщик без дополнительных переговоров и оформлении может выбирать оговоренную сумму кредита (уведомив банк). Кредит может быть предоставлен путем оплаты платежных документов по мере необходимости или отдельными траншами. Эта форма кредитования предназначена для покрытия временной потребности в денежных средствах (вследствие сезонности) и когда заемщик не может точно определить потребность в кредите. В договоре между банком и заемщиком определяется кредитный лимит, срок и вид кредитной линии. Погашение кредита может проходить в определенные сроки, или по мере поступления средств. За пользование кредитной линией банк взимает доп. плату или предоставляет ее как услугу для наиболее значимых клиентов. Кредитная линия открывается на определенный срок (1 год) и может быть возобновляемой (после погашения части продлевается на эту сумму), не возобновляемой и целевой 0например на оплату поставок по конкретному контракту).

Контокоррент - единый активно- пассивный счет (расчетно-ссудный) на котором учитываются все операции банка с клиентом при предоставлении кредита на текущие производственные цели. Используется в целях объединения кредитных и расчетных операциях. На нем отражается платежный оборот заемщика, при этом расчетный счет закрывается. Такой кредит выдается особо надежным клиентам, на разрыв в платежном обороте, (когда их текущие финансовые потребности превышают имеющиеся ресурсы).

Сальдо на счете может быть дебитовым и кредитовым. Дебитовое сальдо показывает сумму долга заемщика банку (начисляются проценты в пользу банка); кредитовое сальдо свидетельствует об обороте собственных средств предприятия (проценты начисляются в пользу предприятия). Предоставление кредита оформляется договором где указываются даты и промежуток времени фиксации сальдо, максимально допустимый размер дебетового сальдо и срок его погашения, процентная ставка которую клиент при этом будет выплачивать и процентная ставка, которую банк выплатит клиенту при кредитовом сальдо + плата за обслуживание счета. При кредитовании по контокорренту ссуда выдается путем оплаты расчетных документов, а погашается зачислением всех платежей заемщику.

Для заемщика положительным моментом является получение денежных средств в полном объеме по мере необходимости, банк экономит кредитные ресурсы так как кредит предоставляется только на разрыв в платежном обороте. Наличие контокоррента не препятствует получению других кредитов в этом или другом банке.

Овердрафт – иногда определяют как разновидность контокоррента . Но наряду с общими чертами, есть различия в счете, сроках погашения, и частоте образования – овердрафт короче и реже). Это форма краткосрочного кредитования, широко распространена в банковской практике. Предоставляется клиентам, имеющим расчетный счет, при договоренности об овердрафте в случае необходимости оплаты расчетно- денежных документов в сумме превышающей остаток на счете предприятия, банк оплачивает за счет своих ресурсов. В результате на расчетном текущем счете клиента образуется дебитовое сальдо, которое переносится на специальный счет по учету таких кредитов, на его погашение направляются причитающиеся клиенту суммы. Т.о. объем кредита не фиксирован и изменяется по мере поступления средств. В кредитном договоре оговаривается срок использования овердрафта, условия предоставления ссуды и порядок погашения. Использование овердрафта позволяет решать кратковременные приходящие финансовые проблемы, для финансирования долгосрочных затрат овердрафт неприменим.

Оценка кредитоспособности предприятия - заемщика

Одним из принципов предоставления кредита, наряду с возвратностью, платностью и срочностью является дифференцировнность. Предоставляя кредиты, банки дифференцируют его условия в зависимости от кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности проводится в обязательном порядке и касается как предприятий, так и граждан.

Для оценки кредитоспособности предприятия используется коэффициентный метод, для оценки кредитоспособности граждан – справка о доходах, документы, подтверждающие владение имуществом и т.д.

Для оценки кредитоспособности используются, как минимум, следующие финансовые коэффициенты:

текущей ликвидности (К тл);

срочной ликвидности (К сл) ;

абсолютной ликвидности (К ал);

автономии (К а).

Показатели (коэффициенты) ликвидности характеризуют общую обеспеченность предприятия оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности и своевременного погашения срочных обязательств.

Эти показатели рассчитывается путем сравнения суммы активов, которые могут относительно быстро превратиться платежные средства, с суммой краткосрочных пассивов.

Обычно рассчитывается три следующих показателя ликвидности:

показатель текущей ликвидности: (коэффициент покрытия) (Ктл):

где стр. 630 – расчет по дивидендам;

стр. 640 – доходы будущих периодов;

Если рассчитанный коэффициент не менее 2, то предприятие способно погасить свои долги.

показатель быстрой (срочной) ликвидности (Ксл), считается более представленным, чем коэффициент покрытия.

Для благополучной работы предприятия этот показатель должен быть не менее 1.

показатель абсолютной ликвидности (Кал):

Этот показатель должен быть не менее 0,2-05.

показатель финансовой независимости предприятия или коэффициент автономии (Ка). Этот коэффициент характеризует долю владельцев предприятия в общей сумме средств, используемых в финансово-хозяйственной деятельности.

где 650 – резервы предстоящих расходов и платежей.

Значение этого показателя должно быть, не менее 0,6

В зависимости от величины этих коэффициентов предприятия распределяются на три класса по кредитоспособности.

Заемщики не понимают, откуда возникает задолженность перед банками, если кредит оплачивался постоянно. Пусть не всегда вовремя и не в полном объеме, но платили же, а долг остается и не уменьшается? Вопрос возникает и тогда, когда человек фактически получает меньше денег, чем одобрено.

Чтобы разобраться в этом, нужно иметь представление, что такое основной долг (ОД) и каким образом он закрывается.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что такое основной долг по кредиту?

Основная величина долга или как ее иногда называют тело кредита (ТК) представляет собой то количество денег, которое выдается на руки, согласно договору.

Сюда не входит комиссия за предоставление средств и ведение счета, проценты за пользование кредитными деньгами, страховка и сумма штрафных санкций, которые начисляются в случае нарушения условий соглашения.

Долг складывается из нескольких параметров:

• тело кредита;
• проценты;
• страховка;
• комиссия за предоставление средств, ведение и открытие счета.

Если сложить между собой эти составляющие и вычесть сумму основного долга можно узнать реальную стоимость кредита и то, сколько переплатит клиент при возврате.

Следует отметить, что проценты являются обязательным условием получения денег (кредитный договор не может быть беспроцентным ст. 819 ГК РФ). Страховка, наоборот, является добровольной, а комиссия, в ряде случаев, согласно ст. 779 ГК РФ, незаконна.

Но и , и часто включается в условия договора и тогда заемщик получает на руки меньше чем предполагалось.

Общая сумма долга изменится когда лицо, получившее заем, несвоевременно или не в полном объеме вносит денежные средства. Кредитор в качестве штрафных санкций может увеличить процентную ставку или начислить неустойку за каждый день просрочки платежа, причем, если кредит не выплачивался, ее размер может в несколько раз превысить тело.

Как погашается заем?

В обычном порядке банк предлагает погасить кредит, совершая аннуитетный или дифференцированный платежи. Каждый из них имеет плюсы и минусы. Как показывает практика, предпочтение отдается аннуитетным платежам (АП).

Представляет собой сумму процентов, которые необходимо уплатить в течение указанного срока и величину ТК, разбитые на равные ежемесячные выплаты.

В течение всего периода кредитования гражданин каждый месяц вносит денежные средства в одном и том же размере. Это положительная сторона.

Минус заключается в том, что большую часть первых платежей, составляет не гашение основного долга, а выплата процентов. При таком способе невыгодно гасить задолженность раньше срока.

Кроме того, как считают эксперты, сумма выплат по АП на 2% превышает общую сумму выплат по дифференцированным платежам (ДП).

Дифференцированный

При ДП величина ТК делится на количество периодов оплаты кредита, к ней плюсуются проценты, начисленные на остаток долга. Таким образом, объем ежемесячных выплат будет разным. В начале кредитного периода самым большим, в конце самым маленьким. Каждый месяц сумма основного долга будет равномерно уменьшаться и размер начисленных процентов, соответственно.

Хотя первоначальные выплаты и будут создавать финансовую нагрузку, ДП позволит сэкономить средства при досрочном погашении и даст возможность подстраховать себя в будущем на случай возникновения финансовых затруднений, ведь с каждым разом ежемесячные обязательные взносы будут уменьшаться, и осуществлять их станет легче.

Когда условия кредитного договора нарушены?

Проблемы начинаются если заемщик вносит деньги не в срок или частично. Он вроде бы и платит, как может, но общий долг не уменьшается, а в ряде случаев даже увеличивается в размере.

Так происходит, потому что проценты, пеня и штрафы, списываются в первую очередь. ОД на который они начисляются, в последнюю (ст. 319 ГК РФ). И если оплата осуществлялась АП, то размер основного долга будет выше, чем, если бы заемщик выбрал ДП.

Обращение с ходатайством в банк

Чтобы не допустить роста пени, неустойки и прочих неприятных последствий, при возникновении финансовых затруднений следует, как можно раньше обратится в финансовую организацию с заявлением о долга. К заявлению приобщаются документы, подтверждающие причину возникновения просрочки.

Ксерокопия с отметкой банка о принятии заявления к рассмотрению должна храниться у заемщика. Если дело дойдет до суда, это поможет доказать стремление добровольно выплатить кредит.

Обращение с ходатайством в суд

Обратившись в суд, человек снизить только начисленные штрафные санкции, если они завышены (составляют более 10% от суммы долга). Для этого нужно написать ходатайство, основываясь на , как вариант озвучить его в судебном процессе, инициированном кредитором или в самостоятельном порядке. В 90% случаев суды идут навстречу должникам и снижают размер неустойки.

Страховка

Банк и клиент понимают, что выдача и выплата кредита несут долю риска. Поэтому, пытаясь снизить ее степень, заключают договор страхования (страхуется смерть клиента, дееспособность, потеря работы).

Стоимость страховки включается в сумму кредита, удерживая ее сразу при выдаче наличных, и тогда удивленный заемщик получает на руки меньше, чем указано в договоре, денег или прибавив ее к сумме ежемесячных платежей.

Получается, что в договоре сумма ОД состоит из фактически полученных денег и страховки. На нее будет начисляться процент и, в случае нарушений условий кредитования, штрафные санкции. Проблема состоит в том, что клиенту о подобной услуге сообщается редко, а выявляется это уже после подписания соглашения.

Банк нарушает ФЗ №2300 1 ст. 8,10, но не только его, ведь страхование — дело добровольное и заемщик может не согласиться еще на этапе заключения договора (исключение составляет ипотека).

Отказаться от страховки можно спустя 14 рабочих дней (в некоторых банках этот период составляет 30 дней), написав соответствующее . В течение 10 дней деньги за ненужную услугу будут возвращены. Если время упущено для разрешения вопроса следует обратиться в суд.

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.